Общий объём кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам по итогам января 2021 г. составил 4,9 млрд ₽ (↑ 7,6% к аналогичному периоду 2020 г. и ↓ 31,2% к уровню предыдущего месяца).
Задолженность по рублёвым кредитам на 1.02.2021 г. составила 87,3 млрд ₽ (↑ 9,7% на годовом интервале); из них просроченная — 4,8 млрд ₽.
В общих показателях всех жилищных кредитов региона большая часть числовых параметров как обычно приходится на ипотечную составляющую: за январь 2021 г. их было оформлено 484 единиц ( ↓53,8% или 565 ед. к декабрю месяцу). Их объём составил 1 035 млн ₽. Средневзвешенный срок по таким кредитам за отчётный период составил 217 месяцев (за год увеличился на 6 мес.), а средневзвешенная ставка 7,44% годовых. Задолженность по жилищным ипотечным кредитам на 1 февраля 2021 г. составила 36,5 млрд ₽ (↑ 17,7% или 5,5 млрд ₽ за год); из них просроченная — 271 млн ₽.
Количество ипотечных жилищных кредитов, предоставленные под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве за месяц составило 106 единиц на сумму 297 млн ₽. Средневзвешенный срок по кредиту здесь сегодня составляет 218 месяцев, а средневзвешенная ставка 5,58% годовых. Задолженность по таким кредитам на 1 февраля 2021 г. составила 7,5 млрд ₽, из них просроченная — 43 млн ₽.
Все эти ипотечные кредиты за отчётный период по ~97% в штуках (470 ед.) и объёме (1 012 млн ₽) пришлись на 30 крупнейших банков РФ. Те кредиты, что оформлялись под залог прав требования по 30-ти крупнейшим банкам, сегодня также составляют 96% по количеству и 98% по объёму в рублях.
Сегмент ипотечного кредитования, объёмом 1 035 млн ₽, сегодня составляет 20,7% от общего кредитного портфеля физлиц. Остальной объём приходится на прочее потребительское кредитование (автокредитование, на неотложные нужды,…), а также кредитование по кредитным картам. Таким образом за месяц сегмент ипотечного кредитования снизился на 52,3% (с 2,17 млрд ₽ до 1,035 млрд ₽), превышая таким образом общую отрицательную динамику кредитования за отчётный период.
По портфелю ипотечных кредитов, предоставленных семьям имеющим детей, сумма выданных кредитов на январь 2021 г. месяц скорректировалась на 10,3% в сторону увеличения до 554,6 млн ₽. Количество таких кредитов за декабрь 2020 г. увеличилось с 304 до 332 ед. (т.е. 28 кредитов были оформлены). Основными кредиторами здесь всё также являются ПАО «Сбербанк России» и ПАО «Банк ВТБ»: на отчётную дату первый имеет портфель в 184 кредитов (+19 за месяц) на 300,6 млн ₽, остатки второго банка составляют 150,8 млн ₽ по 89 договорам (+5 за месяц).
В тоже время, данные ДОМ.РФ по сведениям о реализации мер государственной поддержки семей с детьми следует, что в целом за январь-февраль 2021 г. было подано 75 заявлений по таким кредитам: по 51-му кредиту было принято положительное решение, а по 2-м отрицательное. Причём в общем числе заявлений на ДДУ пришлось всего 10 заявлений, а по договорам купли-продажи 65 ед. Это говорит о предпочтении заёмщиков в возрасте приобретаемого жилья (на «первичке» и «вторичке»). Средняя ставка по таким кредитам составляет 9,93%, а средний срок 172 мес. при кредите в 1,35 млн ₽.