Потребители «кредитов со скидкой» ушли на новогодние праздники. Однако последний месяц года в охоте за льготным банковским продуктом выдался неплохим.
Текущая статистика от ДОМ.РФ за декабрь 2021 г. говорит о коррекции льготных кредитов до уровня в 16,7% по отношению к числу оформленных кредитов на вторичном рынке. На графике выше налицо виден загиб тренда вниз.
Декабрь месяц ушедшего года по выдаче кредитов на первичном рынке жилья в стоимостном выражении (новостройки под льготный кредит в 7%) нарастил объёмы: за указанный период их доля хотя и снизилась до 14,7%, но достигла 254,2 млн ₽ по отношению к объёму ипотечного рынка на «вторичке» (1 735 млн ₽). Месяцем ранее доля льготной «первички» в рублях составляла 16,5% или 219,4 млн ₽ от «вторички».
Что его вызвало сказать трудно: денежно-кредитная политика ЦБ РФ ужесточается (ключевая ставка всё ещё растёт), а на рынке наблюдается мощный интерес к получению кредитов. По всей видимости заёмщики, не веря в действенность мер ЦБ по обузданию инфляции, просто спешат зафиксировать текущие условия выдачи таких кредитов (ведь завтра они будут дороже в обслуживании). За весь текущий год, декабрьские значения на первичном и вторичном рынках показали свои максимальные значения как в количественном так и в стоимостном объёмах по выдаче кредитов (220 ед. и 775 ед., а также 718 млн ₽ и 1 735 млн ₽ соответственно).
Глядя на диаграмму выше получается, что при 220-ти кредитах в новостройках 130 из них — «льготных» (и максимальных за год!) — предпочли далеко не все нуждающиеся в жилье граждане, а всего 60% заёмщиков. По-прежнему отмечается стабильное отношение числа принятых и одобренных банками заявок на кредит от граждан области ~ 70/25 (т.е. 70% от их общего числа одобряется, а 25% — отклоняется). Оперативные данные за январь 2021 г. по «льготной» категории ипотечного рынка продемонстрировали «праздничную коррекцию» в числе выдачи: она скукожилась до 47 кредитов на 94,1 млн ₽. То есть можно говорить об ослаблении завязавшегося тренда, вызванного декадой новогодних праздников. В январе 2021 г. спрос на льготные кредиты был сильнее — 65 ед. на 109,7 млн ₽.
Кто обслуживает граждан чаще других своими кредитными ресурсами
| Рэнкинг банков, принявших от граждан заявления на ЛИК под 7% (по состоянию на 27.01.2022 г.) | |||||||
| Название банка | Принято заявок | Одобрено заявок | Количество отказов | Заключено, шт. | Заключено, млн ₽ | Выдано кредитов, шт. | Выдано кредитов, млн ₽ |
| ПАО СБЕРБАНК | 2 544 | 1 886 | 658 | 1 224 | 2 326 | 1 224 | 2 326 |
| БАНК ВТБ (ПАО) | 680 | 536 | 99 | 349 | 629,9 | 344 | 620,3 |
| АО «МИНБАНК» | 144 | 96 | 48 | 82 | 204,8 | 82 | 204,8 |
| ПАО АКБ «МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК» | 180 | 135 | 25 | 103 | 194,5 | 101 | 189,5 |
| ПАО «СОВКОМБАНК» | 235 | 120 | 63 | 61 | 109,7 | 61 | 109,7 |
| ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» | 188 | 97 | 40 | 46 | 93,3 | 45 | 90,3 |
| АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» | 130 | 105 | 24 | 36 | 86,2 | 36 | 86,2 |
| ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» | 155 | 95 | 27 | 31 | 69,2 | 27 | 57,1 |
| ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 76 | 34 | 22 | 22 | 40,3 | 22 | 40,3 |
| БАНК ГПБ (АО) | 64 | 29 | 32 | 10 | 21,7 | 9 | 20,1 |
| ПАО РОСБАНК | 26 | 18 | 2 | 5 | 10,1 | 5 | 10,10 |
| АО «БАНК ДОМ.РФ» | 24 | 14 | 4 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| ИТОГО: | 4 446 | 3 165 | 1 044 | 1 969 | 3 786,2 | 1 956 | 3 754,9 |
| Источник: Финансовый институт развития в жилищной сфере (www.дом.рф). Данные представлены нарастающим итогом. | |||||||
Как следует из таблички, с многократным перевесом по всем показателям доверие граждан традиционно обращено в сторону СБЕРа. На него по прежнему приходится возросшая до 62,5% доля всех льготных кредитов по региону в количественном выражении и ~62% в рублёвом эквиваленте (такая доля банка сохраняется на протяжении долгого времени). Ближайший конкурент — Банк «ВТБ» — занимает долю в 17,6% и 16,5% соответственно.