В преддверии окончании действия программы льготного ипотечного кредитования под 6,5% уже стал прослеживаться горизонтальный тренд предпочтения граждан именно к этому инструменту. Текущая статистика от ДОМ.РФ за апрель месяц говорит о доле в 14% числа льготных кредитов по отношению к числу выданных кредитов на вторичном рынке.
Слегка прибавив в своём росте по выдаче кредитов в апреле этого года, динамика ипотеки на первичном рынке жилья (новостройки под льготный кредит в 6,5%) в стоимостном выражении за указанный период на сегодня составляет 14,4% доли рынка или 235 млн ₽ по отношению к «вторичке» (1 633 млн ₽). Месяцем ранее (за март 2021 г.) доля льготной «первички» в рублях составляла 13,5% или 192 млн ₽ от «вторички». Соответственно можно говорить о восходящем тренде как в абсолютном (денежном) выражении так и в относительном. Однако этот тренд «гасится» ростом ипотеки на вторичном рынке. Получается, что при 160 кредитах в новостройках 101 из них — «льготных» — предпочли далеко не все нуждающиеся в жилье граждане. Всё также отмечается стабильное отношение числа принятых и одобренных банками заявок на кредит от граждан области — 70/25 (т.е. 70% от их общего числа одобряется, а 25% — отклоняется).
Данные ежемесячного отчёта о реализации льготного ипотечного кредитования под 6,5% показывают возмещение 3-м кредиторам суммы на 116,9 млн ₽ по 65-ти кредитным договорам: причём 64 из них пришлись по схеме ДДУ, а 1 по приобретению у юрлица по договору купли-продажи.
Как видно на диаграмме выше, данные за апрель 2021г. в целом и по сегментам рынка ипотеки демонстрируют рост количества выданных кредитов. За всё время действия программы в ивановской области было выдано 1 273 кредитов на 2,4 млрд ₽. За прошедший май 2021 г. было выдано лишь 73 кредита на 156,2 млн ₽. Темп падения выдачи числа кредитов за месяц составил 34% (аналогичный размер падения был и в рублях). Представляется, что и по итогам мая динамика «первички» под 6,5% к «вторичке» снизится даже ниже 14%. Этому определённо будет способствовать неопределённость во включении Ивановской области в пролонгацию программы льготной ипотеки на какое-то время. А поскольку сегодня особой заинтересованности у жителей в ней и нет вовсе, то и решение ЦБ может удивить участников рынка.
Кто обслуживает граждан чаще других своими кредитными ресурсами
| Рэнкинг банков, принявших от граждан заявления на ЛИК под 6,5% (по состоянию на 27.05.2021 г.) | |||||||
| Название банка | Принято заявок | Одобрено заявок | Количество отказов | Заключено, шт. | Заключено, млн ₽ | Выдано кредитов, шт. | Выдано кредитов, млн ₽ |
| ПАО «СБЕРБАНК» | 1 703 | 1 247 | 456 | 815 | 1 552 | 815 | 1 552 |
| ПАО БАНК «ВТБ» | 404 | 311 | 59 | 199 | 353,8 | 195 | 344,1 |
| ПАО «МИНБАНК» | 126 | 97 | 18 | 69 | 125,7 | 65 | 117,5 |
| ПАО АКБ «МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК» | 99 | 59 | 40 | 47 | 107,8 | 47 | 107,8 |
| ПАО «СОВКОМБАНК» | 188 | 95 | 54 | 47 | 83,9 | 47 | 83,9 |
| ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» | 85 | 68 | 15 | 24 | 57,8 | 24 | 57,8 |
| АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» | 122 | 69 | 25 | 30 | 58,4 | 29 | 56,2 |
| ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» | 120 | 74 | 22 | 27 | 57 | 24 | 49,5 |
| АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» | 63 | 23 | 21 | 16 | 25,3 | 16 | 25,3 |
| ПАО «РОСБАНК» | 59 | 28 | 30 | 8 | 15,9 | 7 | 14,4 |
| АО БАНК «ГПБ» | 21 | 13 | 2 | 4 | 7,15 | 4 | 7,15 |
| АО «БАНК ДОМ.РФ» | 22 | 11 | 3 | 0 | 0 | 0 | 0.00 |
| ИТОГО: | 3 012 | 2 095 | 745 | 1 286 | 2 445 | 1 273 | 2 416,1 |
| Источник: Финансовый институт развития в жилищной сфере (www.дом.рф). Данные представлены нарастающим итогом. | |||||||
Как следует из таблички, с многократным перевесом по всем показателям доверие граждан традиционно обращено в сторону «СБЕРа». На него пришлось также по ~64% всех льготных кредитов по региону в количественном выражении и рублёвом эквиваленте (такая доля банка сохраняется на протяжении долгого времени). Ближайший конкурент — Банк «ВТБ» — занимает долю в 14,2% и 15,3% соответственно.