ИИС выходят на бис

По итогам первого полугодия 2019 г. ивановцы присоединились к общероссийскому ралли открытия ИИС на Московской бирже. Попытки извлечения выгоды посредством инвестиционных налоговых вычетов за 2018 г. касаются уже сотен налогоплательщиков. На налогах пытаются экономить с портфелей ценных бумаг в десятки миллионов рублей.

Согласно отчёту Московской биржи по индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС) клиентов на долю инвесторов из ивановского региона по итогам 6 месяцев 2019 г. приходится всего 0,47% от общероссийского количества открытых ИИС. Прирост открытия счетов в нашем регионе выше, чем в среднем по России: так, если в РФ с начала года показатель вырос на 40,1%, то на родине первого совета уже 45,4%.

Это может говорить о популярности данного инструмента экономии на налогах самими налогоплательщиками, либо просто объясняет факт умелой продажи продукта языкастыми сейлз-менеджерами профучастников рынка ценных бумаг, причём не местных. Ибо у 3-х региональных банков нет лицензии на брокерскую, дилерскую и деятельности по управлению ценными бумагами. Открывать ИИС гражданам у них нет возможности. Получать брокерские комиссии с торговых операций инвесторов получается лишь у московских обладателей лицензий. Такая же ситуация с наличием в регионе и УК (управляющих компаний с лицензиями ЦБ) — их в регионе никогда и не было. Дело это хлопотное, затратное: нужны специалисты с сертификатами, кипы отчётов сдавать мегарегулятору… А ещё организовывать попутный отрасли депозитарный бизнес с ивановской пропиской (его тоже в регионе нет).

Соответственно запрашивать у ивановских кредитных организаций по теме просто нечего: ни среднего размера ИИС в рублях, ни инвестиционных предпочтений по классам активов (доля акций/облигаций/валют.. в портфелях), ни объёма торгов, ни портрета клиента (м/ж, возраст)… Ничего этого нет. Как и на сайте Московской биржи отсутствуют данные по количеству брокерских счетов клиентов в региональном разрезе (представлены лишь агрегированные данные по РФ в целом). Наверное с таким отношением к раскрытию биржевой информации российским маркетологам ещё долго предстоит формировать международный финансовый центр в РФ да и просто преобразовывать сберегательный потенциал россиян в инвестиционный. Но есть ярко выраженная тенденция по количеству открытых счетов в Ивановской области.

Столичные брокерские дома и УК очевидно со временем будут перетягивать чисто банковских клиентов региона с их обычными депозитными вкладами. Ведь обладать ИСС выгоднее. Заработанные ивановцами деньги устремятся куда-то туда, а не осядут здесь.

Схожую популярность этого сегмента финансового рынка на ивановщине демонстрирует пожалуй что рынок страхования жизни. Пускай его денежные объёмы и обороты гораздо выше, но относительные показатели роста ряда параметров сопоставимы.

Ежегодные отчёты УФНС региона о декларировании доходов физическими лицами говорят о падении среднего размера ИИС инвесторов (см. таблицу).

Так, если в 2017 году средний ИИС по региону пополнялся ~ на 298 тыс. ₽, то в 2018 году уже на 7% меньше (278 тыс. ₽). Тем не менее, средний размер ИИС превышает средний размер застрахованного в АСВ банковского вклада (в 2018 г. он равнялся 235 тыс. ₽). В тоже время, более чем в 2 раза увеличилось количество заявителей вычетов (до 217 ед.) как и общая сумма заявленных налоговых вычетов — 60,3 млн ₽. Это может говорить об аппетите к риску обычных вкладчиков и инвестиционному соблазну совершения своей первой сделки в биржевом терминале. Начать быть акционером те ещё чувства: они острее, чем если владеешь обычным депозитом на сопоставимую сумму, ведь ты становишься совладельцем компании/ий.

В ходе декларационной кампании 2018 г. лишь один налогоплательщик заявил на 85 тыс. ₽ вычет, принимаемый в сумме положительного финансового результата, полученного по операциям, учитываемым на ИИС. Примечательно количество убытков заявленных в 28 декларациях налогоплательщиков, связанных с получением дохода от операций с ценными бумагами: их объём составил 602,4 млн ₽. Это значит, что рядовым ивановским инвесторам еще предстоит научится выбирать те классы активов в индивидуальные инвестиционные портфели, что гарантированно приносят доход. Обычные брокерские счета ивановцев, как видим из деклараций, сегодня приносят средний убыток на клиента 21,5 млн ₽. А, как известно, в биржевом деле важно выучиться ждать и не реализовывать бумажные убытки в реальные. Это требует спец. психологической подготовки инвестора (трейдера) и ещё много и много чего.