Ивановские валютные вкладчики снова дали о себе знать: за последний месяц они изрядно выходили из данного инструмента сбережений. При этом в рублёвых вкладах динамика была обратная — притоки д/с в депозиты перекрывали даже пополнения на эскроу-счета.
Темпы прироста объёмов вкладов физлиц региона | amCharts
Итак, общие остатки д/с на 1.07.2022 г. по вкладам во всех банках (местных и тех, что имеют и не имеют внутренние структурные подразделения в области) составили 158,6 млрд ₽. Общий объём д/с, размещённых исключительно на рублёвых депозитах физлиц, на 1 июля 2022 г. составил 149,5 млрд ₽ (↑ на 2,83 млрд ₽ за месяц или 1,9%). Однако без учёта средств, вложенных (выведенных) на счета эскроу за июнь месяц в сумме равной притоку в 14 млн ₽ (объём их валовых остатков на 1 июля зарегистрирован в сумме 5,9 млрд ₽) получается, что приток рублёвой составляющей всех таких средств у физлиц был обеспечен в массе своей притоком не в ипотечные инструменты, а именно во вклады. То есть, остатки срочных рублёвых вкладов реально приросли на 2,82 млрд ₽ (рассчитывается как разница между притоком в 14 млн ₽ по счетам эскроу и величиной общего месячного рублёвого сальдо в 2 837 млн ₽, включающего также и эскроу счета). В эскроу счетах за последний месяц отмечался слабый рост вложений в ипотеку на 0,2% или 14 млн ₽.
Валютная составляющая вкладов заметно опустошила ликвидность пассивов банков на значительные 17,1% или 1,87 млрд ₽ (в рублёвом эквиваленте) до уровня в ~9,03 млрд ₽. Таким образом за июнь месяц этого года физлица по рублёвым и валютным вкладам (во всех присутствующих в региональных банках) увеличили объёмы вложений на 968 млн ₽ или 0,6% от совокупных остатков д/с на своих депозитах к предыдущему месяцу. Как видим, суммарно эта разбивка притоков д/с выдалась не очень жирная, т.е. наши вкладчики не ломились идти в банки с целью пристроить свои заработки в консервативных инструментах. Возможно, что они свои весенние и щедрые краткосрочные депозиты перенесли на рынок капитала (фондовый), либо вовсе вложились в недвижимость на вторичном рынке (судя по сайту-сервису domclick.ru от СБЕРа количество активных объявлений о продаже на «вторичке» растёт последние месяцы года, а значит есть спрос на данный продукт).
Стоит отметить, что на сегодня доля рублёвых вкладов граждан в общем объёме по-прежнему прирастает и уже достигает порядка 94,3%, а доля валютных вкладов напротив снижается и составляет 5,7%. Официальный курс рубля за рассматриваемый период укрепился с начала месяца на 16,9% от уровня 61,6069 до 51,1580 по ₽/$ и на 14,1% с 62,7397 до 53,8580 по ₽/€.
Судя по ослабшей динамике июльских официальных курсов указанных валют, в дальнейшая девалютизация вкладов быть может поставлена на паузу. Иными словами, вкладчики могут снова попытать счастья в валютных играх. Разумеется делать это выгоднее на бирже через брокеров, а не через традиционные депозиты в банках (но этот вариант стоит рассматривать для тех спекулянтов, кто любит пощекотать себе нервы неуёмно пялясь в биржевые терминалы и отслеживая рыночную ситуацию).
ЦБ РФ между тем продолжает пересчитывать базовый уровень доходности по вкладам в рублях, долларах США и евро: так, последние вышедшие в июле данные ставок за июнь 2022 г. в рублях на срок от полугода до года и свыше 1 года всё ещё продолжают демонстрировать высокие уровни в 12,5% и 9,2% соответственно. При этом последние и доступные результаты мониторинга ЦБ РФ максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц составили 7,64% на 2-ю декаду июля 2022 г. Среднеарифметической ставки по вкладам физлиц в рублях по тем же вкладам на срок от полугода до года и от 1 года до 3 лет в мае месяце составляли 10,00% и 8,58% годовых соответственно, а в территориальном разрезе (по ЦФО) 8,36% годовых.