Cпециальная военная операция не внесла существенных корректив в сберегательное поведение граждан: оттоку д/с с рублёвых вкладов физлиц противостояла значительная конвертация в доллары США.
По вышедшей статистике ЦБ РФ о привлечённых д/с физических лиц во вклады следует, что за февраль 2022 г. жители региона забрали со своих счетов (включая эскроу сегмент) в банках -1,34 млрд ₽: оттоку рублёвой наличности в -1,64 млрд ₽ сопутствовал приток на валютные вклады на 301 млн ₽.
Так, общие остатки д/с на 1.03.2022 г. по вкладам во всех банках (местных и тех, что имеют и не имеют внутренние структурные подразделения в области) составили 150,2 млрд ₽. Общий объём д/с, размещённых исключительно на рублёвых депозитах физлиц, на 1 марта 2022 г. составил 134,5 млрд ₽ (↓ на 1 649 млн ₽ за месяц или 1,2%). Однако без учёта средств, вложенных (выведенных) на счета эскроу за февраль месяц в сумме равной притоку в 182 млн ₽ (объём их валовых остатков на 1 марта зарегистрирован в сумме 4,9 млрд ₽) получается, что отток рублёвой составляющей всех таких средств у физлиц был обеспечен в массе своей именно оттоком со вкладов. То есть, со срочных вкладов выбыло уже чуть меньше д/с: -1,46 млрд ₽. В эскроу счетах за последний месяц отмечается заметный рост вложений в ипотеку на 3,9% или 182 млн ₽.
Валютная составляющая вкладов пополнилась ликвидностью пассивов банков на существенные 2% или 301 млн ₽ (в рублёвом эквиваленте) до уровня в ~15,7 млрд ₽. Таким образом за февраль месяц этого года физлица по рублёвым и валютным вкладам (во всех присутствующих в регионе банках) сократили объёмы вложений на -1,34 млрд ₽ или 0,9% от совокупных остатков д/с на своих депозитах к предыдущему месяцу. Официальный курс рубля за рассматриваемый период ослаб с начала месяца на 7,8% от уровня 77,4702 до 83,5485 по ₽/$ и на 8,2% с 86,5032 до 93,5994 по ₽/€.
Очевидно, что от повышения ключевой ставки ЦБ до 20% годовых, те граждане, что краткосрочно вложились в доллары однозначно выиграли от курсовой разницы. Сегодня такой фокус даже с повышенными процентами по валютным вкладам уже не пройдёт: ибо валюта становится ~»токсичной». А вот владельцы рублёвых вкладов наверняка занимались перерасчётом потерь от досрочного закрытия ранних депозитов с целью открытия новых краткосрочных вкладов, но уже с учётом повышенных ставок (автор сих строк, например, досрочно закрыл 2 былых невыгодных вклада и успел зайти в ~краткосрочное предложение от ПСБ под 24%).
Вполне может быть, что уже по итогам марта будет видна иная динамика перетоков д/с в пассивах банков (всё-таки вкладчикам нужно дополнительное время для осознания происходящего и нескольких дней февраля, с момента начала операции, было явно недостаточно для принятия решения по смене своих куцых вкладов на более щедрые).
Между тем, ЦБ РФ продолжает пересчитывать базовый уровень доходности по вкладам в рублях, долларах США и евро: так, на 1 марта 2022 г. ставки по ним в рублях на срок от полугода до года и свыше 1 года уже преодолели уровень в 12,7% и 9,3% соответственно. При этом последние и доступные результаты мониторинга ЦБ РФ максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц составили 19,81% на 2-ю декаду марта 2022 г. Сегодня эти ставки (максимальные и базовые) обгоняют т.н. среднеарифметические ставки по вкладам физлиц в рублях (по тому же вкладу на срок от 1 года до 3 лет в январе месяце они составляли 7,22% годовых), а в территориальном разрезе (по ЦФО) 7,82% годовых.