Отток д/с со вкладов физлиц подтвердил свой сезонный характер первого месяца года.
По вышедшей статистике ЦБ РФ о привлечённых д/с физических лиц во вклады следует, что за январь 2022 г. жители региона забрали со своих счетов (включая эскроу сегмент) в банках -2,67 млрд ₽: оттоку рублёвой наличности в -2,74 млрд ₽ сопутствовал приток на валютные вклады на 75 млн ₽.
Так, общие остатки д/с на 1.02.2022 г. по вкладам во всех банках (местных и тех, что имеют и не имеют внутренние структурные подразделения в области) составили 151,6 млрд ₽. Общий объём д/с, размещённых исключительно на рублёвых депозитах физлиц, на 1 февраля 2022 г. составил 136,1 млрд ₽ (↓ на 2,747 млрд ₽ за месяц или 2,0%). Однако без учёта средств, вложенных (выведенных) на счета эскроу за январь месяц в сумме равной притоку в 42 млн ₽ (объём их валовых остатков на 1 февраля зарегистрирован в сумме 4,7 млрд ₽) получается, что отток рублёвой составляющей всех таких средств у физлиц был обеспечен в массе своей именно оттоком со вкладов. То есть, со срочных вкладов выбыли те же -2,7 млрд ₽. В эскроу счетах за последний месяц отмечается скромный рост вложений в ипотеку на 0,9% или 42 млн ₽.
Валютная составляющая вкладов пополнилась ликвидностью пассивов банков на незначительные 0,5% или 75 млн ₽ (в рублёвом эквиваленте) до уровня в ~15,4 млрд ₽. Таким образом за январь месяц этого года физлица по рублёвым и валютным вкладам (во всех присутствующих в регионе банках) сократили объёмы вложений на -2,67 млрд ₽ или 1,7% от совокупных остатков д/с на своих депозитах к предыдущему месяцу. Официальный курс рубля за рассматриваемый период укрепился с начала месяца на 3,5% от уровня 75,1315 до 77,8174 по ₽/$ и на 1,7% с 85,1315 до 86,6419 по ₽/€.
Между тем, ЦБ РФ продолжает пересчитывать базовый уровень доходности по вкладам в рублях, долларах США и евро: так, на 1 февраля 2022 г. ставки по ним в рублях на срок от полугода до года и свыше 1 года уже преодолели уровень в 8,9% и 8,7% соответственно. При этом последние и доступные результаты мониторинга ЦБ РФ максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц составили 8,1% на 2-ю декаду февраля 2022 г. Сегодня эти ставки (максимальные и базовые) обгоняют т.н. среднеарифметические ставки по вкладам физлиц в рублях (по тому же вкладу на срок от 1 года до 3 лет в декабре месяце они составляли 6,93% годовых), а в территориальном разрезе (по ЦФО) 7,59% годовых.
Будет ли наблюдаться бегство граждан из депозитов по итогам февраля 2022 г. покажет время и бремя. С другой стороны, бремя санкций может напротив подстегнуть владельцев билетов Банка России оказать доверие нашей экономике: ведь не часто можно видеть текущие ставки по вкладам в двузначном измерении. Беглый взгляд на текущие предложения банков отражает ставки в 24% годовых на 32 дня от «Промсвязьбанка»; 20,3% на 3 мес. от «Альфа-Банка» и т.д. Наши местные кредитные организации предлагают краткосрочные вклады на 3 месяца под 18% годовых в «Еврояльянсе» и 19% в «НБС».