Похоже, что у граждан окончательно пропало желание нести свои деньги в банки.
По вышедшей статистике ЦБ РФ о привлечённых д/с физических лиц во вклады следует, что за октябрь 2021 г. жители региона высвободили со своих счетов (включая эскроу сегмент) в банках 126 млн ₽: притоку рублёвой наличности на 411 млн ₽ сопутствовал отток с валютных вкладов на 538 млн ₽.
Так, общие остатки д/с на 1.11.2021 г. по вкладам во всех банках (местных и тех, что имеют и не имеют внутренние структурные подразделения в области) составили 146,6 млрд ₽. Общий объём д/с, размещённых исключительно на рублёвых депозитах физлиц, на 1 ноября 2021 г. составил 130,7 млрд ₽ (↑ на 411 млн ₽ за месяц или 0,3%). Однако без учёта средств, вложенных на счета эскроу за октябрь месяц в сумме равной 339 млн ₽ (объём их валовых остатков на 1 ноября зарегистрирован в сумме 4,4 млрд ₽) получается, что приход рублёвой составляющей всех таких вкладов у физлиц снова был обеспечен в массе своей приходом по эскроу статье. То есть на срочные вклады поступило всего 72 млн ₽ (месяцем ранее в поступлениях преобладали срочные вклады).
Валютная составляющая вкладов оскудела ликвидностью пассивов банков на значительные 3,3% или 538 млн ₽ (в рублёвом эквиваленте) до уровня ~15,9 млрд ₽. Таким образом за октябрь месяц этого года физлица по рублёвым и валютным вкладам (во всех присутствующих в регионе банках) снизили объёмы вложений на 126 млн ₽ от совокупных остатков д/с на своих депозитах к предыдущему месяцу. Официальный курс валют за рассматриваемый период окреп с начала месяца на -2,95% от уровня 72,6642 до 70,5200 по ₽/$ и на -2,39% с 84,3050 до 82,2898 по ₽/€.
Между тем, ЦБ РФ продолжает пересчитывать базовый уровень доходности по вкладам в рублях, долларах США и евро: так, в ноябре 2021 г. ставки по ним в рублях на срок от полугода до года и свыше 1 года уже преодолели уровень в 7,55% и 7,79% соответственно. Такому росту ставок определённо способствовала и очередная корректировка ключевой ставки ЦБ до уровня в 7,5%. При этом последние и доступные результаты мониторинга ЦБ РФ максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц составили 7,20% на 3 декаду ноября 2021 г.
Очевидно эти максимальные ставки у мейджоров рынка пока придержат свой рост (до очередного заседания Совета директоров Банка России). Привлекут ли они внимание вкладчиков сказать сложно. Вполне возможно, что их взоры будут обращены на Московскую биржу, где обращаются те же облигации федерального займа со вкусными доходностями (7-й выпуск тех же ОФЗ «Беларусь7» со ставкой купона в 8,5% годовых (88,76 ₽/год с вложенной 1 000 руб.) ныне торгуется с доходностями сделок под 10,77% годовых; правда инвестора как минимум будет ждать налог на проценты в 13%, да и инициативы ЦБ по ДКП также нельзя упускать из виду). Автор сих строк в этом плане помогает белорусскому бюджету нашего союзного государства крепко стоять на ногах. Возможно, что «помощь» вложениями будет оказана и нашему местному девелоперу, который также сулит очень вкусные проценты по своим облигациям (к 15% годовых определённо стоит присмотреться и изучить тему).
Перед тем, как выйдут подробные ежеквартальные данные ЦБ по стоимости чистых активов граждан на фондовом рынке России, стоит зафиксировать, что традиционные сбережения граждан на депозитах в банках за 3к2021 г. составили приход 1 027 млн ₽ и ещё 732 млн ₽ эскроу вложениями (всего 1 759 млн ₽). И будет очень интересно узнать насколько наши граждане были предрасположены к риску за указанный период времени и желанию переиграть инфляцию.