Общий объём кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам по итогам декабря 2020 г. составил 7,2 млрд ₽ (↑ 12,4% к аналогичному периоду 2019 г. и ↑ 9,9% к уровню предыдущего месяца).
Задолженность по рублёвым кредитам на 1.01.2021 г. составила 86,9 млрд ₽ (↑ 9,9% на годовом интервале); из них просроченная — 4,7 млрд ₽.
В общих показателях всех жилищных кредитов региона большая часть числовых параметров как обычно приходится на ипотечную составляющую: за декабрь 2020 г. их было оформлено 1 049 единиц ( ↑10,7% или 102 ед. к ноябрю месяцу). Их объём составил 2 170 млн ₽. Средневзвешенный срок по таким кредитам за отчётный период составил 216 месяцев, а средневзвешенная ставка 7,24% годовых. Задолженность по жилищным ипотечным кредитам на 1 января 2021 г. составила 36,2 млрд ₽ (↑ 17% или 5,2 млрд ₽ за год); из них просроченная — 257 млн ₽.
Количество ипотечных жилищных кредитов, предоставленные под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве за месяц составило 228 единицы на сумму 662 млн ₽. Средневзвешенный срок по кредиту здесь сегодня составляет 220 месяцев, а средневзвешенная ставка 5,73% годовых. Задолженность по таким кредитам на 1 января 2021 г. составила 7,4 млрд ₽, из них просроченная — 38 млн ₽.
Все эти ипотечные кредиты за отчётный период по ~96% в штуках (1 014 ед.) и объёме (2 107 млн ₽) пришлись на 30 крупнейших банков РФ. Те кредиты, что оформлялись под залог прав требования по 30-ти крупнейшим банкам, сегодня также составляют 93% по количеству и 96% по объёму в рублях. Эти цифры ясно говорят о доверии, условиях и возможностях кредитования местными кредитными организациями своих ближайших клиентов.
Сегмент ипотечного кредитования, общим объёмом 2 832 млн ₽, сегодня составляет весомые 39% от общего кредитного портфеля физлиц. Остальной объём приходится на прочее потребительское кредитование (автокредитование, на неотложные нужды,…), а также кредитование по кредитным картам. Таким образом за месяц сегмент ипотечного кредитования вырос на 15,5% (с 2,45 млрд ₽ до 2,83 млрд ₽), превышая таким образом общую динамику кредитования.
По портфелю ипотечных кредитов, предоставленных семьям имеющим детей, сумма выданных кредитов на ноябрь 2020 г. месяц скорректировалась на 10,7% в сторону уменьшения до 502,5 млн ₽. Количество таких кредитов уменьшилось с 332 до 304 ед. на 1 декабря 2020 года (т.е. 28 кредитов были погашены). Основными кредиторами здесь всё также являются ПАО «Сбербанк России» и ПАО «Банк ВТБ»: на отчётную дату первый имеет портфель в 165 кредитов (+1 за месяц) на 266,1 млн ₽, остатки второго банка составляют 142,4 млн ₽ по 84 договорам (+5 за месяц).
В тоже время, данные ДОМ.РФ по сведениям о реализации мер государственной поддержки семей с детьми следует, что в целом за 2020 г. было подано 590 заявлений по таким кредитам: по 415-ти кредитам было принято положительное решение, а по 170-ти отрицательное. Причём в общем числе заявлений на ДДУ пришлось всего 57 заявлений, а по договорам купли-продажи 533 ед. Это говорит о предпочтении заёмщиков в возрасте приобретаемого жилья (на «первичке» и «вторичке»). Этот перекос в сторону «вторички», отмечается и по программе льготного ипотечного кредитования под 6,5%. Но об этом будет сказано чуть позже.