Благих надежд постигнув тщетность,
Умей безденежье терпеть.
В. Пахомов
В то время как читатели ивановских СМИ знакомятся с подобострастными оценками прошедшего онлайн общения губернатора с народом, считаю не будет лишним напомнить, что за сим чтивом важно не забыть про свои организационно денежные дела, которые надо успеть завершить до 1 декабря 2021 г. Речь о возможной корректировке своих пенсионных планов на ближайший год или даже пятилетку.
Как и год назад, манёвр с подачей заявления на перевод своих пенсионных накоплений нужно завершить до 1 декабря 2021 года. Весь декабрь будет действовать так называемый период охлаждения — срок, в течение которого гражданин сможет подать только заявление об отказе от перевода пенсионных накоплений другому страховщику (т.е. отыграть назад своё прежнее решение). Причём совершить оба этих действия можно лишь лично явившись в отделения (здесь не забываем про действующий механизм предварительной записи к специалистам), либо имея доступ на «госуслугах» в личный кабинет с наличием квалифицированной электронной подписи (цена вопроса ~ 1 500 ₽ при наличии собственного токена). Вариант с посланным в ОПФР представителем и нотариально заверенной доверенностью не рассматривается в силу бессмысленности совершения таких разовых и дорогих действий.
Как и прежде перевод накоплений возможен как от страховщика к страховщику (от ПФР к НПФ и обратно), так и внутри своего страховщика: от УК к другой УК и от НПФ к другому НПФ. В последнем варианте необходим заключённый договор гражданина с новым НПФ и его данные — дата заключения и номер договора. Причём важно понимать, что возможны переходы как срочные, так и досрочные. Как и прежде переходы всё-ещё происходят досрочно: то есть граждане, не выдержав срок «опеки» под конкретным страховщиком равным 5-ти годам, переводят свои накопления другому страховщику (варианты: НПФ—>НПФ, НПФ—>ПФР и ПФР—>НПФ). Переводят накопления с потерями инвестиционного дохода для себя в силу непонимания или недопонимания (путаницы в подаче типа заявления на переход). Доступные в сети данные говорят, что в общероссийском срезе доля таких досрочных переходов сократилась с 95,8% в 2018 г. до 60,5% в 2019 г., а по итогам 9м2021 г. коснулась уже 78% (данных за полный 2020 г. не встречалось).
В тоже время существуют варианты перевода пенсионных накоплений (ПН), при которых можно срочно и ежегодно корректировать свой «портфель чистых активов» составляющей будущей пенсии без потери инвестиционного дохода. Речь о варианте, при котором страховщиком остаётся всё тот же ПФР, а будет происходить лишь смена одной УК на другую УК. Либо смена например «молчуном» ГУК — ВЭБ.РФ — портфеля государственных ценных бумаг на расширенный инвестиционный портфель. При таком варианте перевода ПН заявления можно подавать до 31 декабря.
Например в соседней Костромской области с начала 2021 года в клиентские службы ПФР с заявлениями о переводе средств пенсионных накоплений обратились 508 человек. Еще 35 жителей области подали заявления через портал Госуслуг. При этом большинство – 484 человека – перевели свой пенсионный капитал из НПФ в ПФР.
Как обстоят дела в Ивановской области пресс-служба ведомства не раскрывает, чем явно не способствует пониманию происходящего застрахованными лицами в судьбе своих же д/с. А зря, такая информация была бы своеобразным маяком, который подсвечивал бы тренд, по которому сегодня идут застрахованные лица.
| Совокупная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений (III квартал 2021 года) | ||||||
| № п/п | Наименование УК | Наименование портфеля | Доходность* инвестирования средств пенсионных накоплений, % | |||
| с начала текущего года | за предыдущие 12 месяцев | за предыдущие 3 года | Средняя за весь период | |||
| 1 | АГАНА | Консервативный | 1,60 | 2,23 | 6,92 | 6,52 |
| 2 | АГАНА | Сбалансированный | 3,66 | 5,10 | 8,47 | 8,96 |
| 3 | АЛЬФА-КАПИТАЛ | 3,39 | 3,39 | 6,92 | 6,56 | |
| 4 | АТОН-МЕНЕДЖМЕНТ | 9,53 | 10,82 | 10,32 | 8,32 | |
| 5 | БКС | Доходный | 9,20 | 10,84 | 9,17 | 8,71 |
| 6 | БКС | Сбалансированный | 2,55 | 3,31 | 7,72 | 7,36 |
| 7 | ВТБ КАПИТАЛ ПР | 7,28 | 8,65 | 8,93 | 9,14 | |
| 8 | ВТБ КАПИТАЛ УА | 8,02 | 9,52 | 9,74 | 9,54 | |
| 9 | ВЭБ | Расширенный | 4,59 | 5,17 | 6,87 | 7,20 |
| 10 | ВЭБ | ГЦБ | 4,81 | 5,17 | 8,98 | 8,02 |
| 11 | ИНГОССТРАХ-ИНВЕСТ. | 5,89 | 6,95 | 8,66 | 7,10 | |
| 12 | ЛИДЕР | 5,62 | 6,11 | 8,53 | 9,02 | |
| 13 | МЕТАЛЛИНВЕСТТРАСТ | 7,95 | 9,88 | 9,63 | 6,02 | |
| 14 | НАЦИОНАЛЬНАЯ | 1,41 | 2,40 | 6,00 | 5,79 | |
| 15 | ОТКРЫТИЕ | 9,36 | 11,91 | 9,84 | 11,28 | |
| 16 | ПРОМСВЯЗЬ | 3,48 | 4,86 | 6,54 | 7,88 | |
| 17 | РЕГИОН ТРАСТ | 3,29 | 4,10 | 7,18 | 8,40 | |
| 18 | РЕГИОН ЭСМ | 1,08 | 2,38 | 9,50 | 9,11 | |
| 19 | СБЕР УА | 7,20 | 8,73 | 10,14 | 9,28 | |
| 20 | УРАЛСИБ | 7,84 | 9,84 | 10,06 | 9,14 | |
| Средняя доходность инвестирования по рынку (∑дох./20) | 5,39 | 6,57 | 8,51 | 8,17 | ||
| *Источник: ПФР — www.pfrf.ru. Расчёт «FOKNEWS». | ||||||
Глядя на итоговые средние доходности инвестирования ПН участниками рынка можно заключить как бы не слишком большие просадки по отношению к 2020 г.: например в 2020 г. средняя доходность ПН была 5,88% с начала года, а ныне только 5,39%. Однако, по итогам года результат может измениться и существенно. Дело в том, что управляющие компании в 2021 г. существенно скорректировали долю облигаций в своих портфелях. При этом ЦБ весь год ведёт ужесточение ДКП, что сказывается на росте ключевой ставки, которая, в свою очередь, корректирует текущие курсовые цены облигаций (они снижаются ниже номинала, а доходности инструментов соответственно растут). То есть получается, что агрегированный портфель УК (страховщик ПФР) на 9 месяцев этого года был напичкан облигациями (государственными, субъектов РФ, муниципальными и корпоративными) на 1,58 трлн ₽ (это 78,8%) из 2,01 трлн ₽ всего портфеля ПН граждан (в НПФ их доля достигает 92% или 2,5 трлн ₽ по финансовым инструментам на 1H2021г.). Оставшиеся ~22% активов вложены как в акции, так и в другие инструменты. То есть есть какая-то надежда, что управляющие по итогам года получат доходность выше нуля (даже с учётом вознаграждения за услуги). Быть может кто-то из них даже обыграет уровень инфляции за год. Однако возможна ситуация, что ПН ряда ивановцев и вовсе «просядут» в остатках.
Причём средняя величина остатков ПН среднего жителя региона сегодня такова, что к моменту выхода на пенсию они возвращаются к уже пенсионерам в виде единовременной денежной выплаты, а не срочной выплаты и уж тем более не в качестве накопительной пенсии. Последние данные ОПФР по региону за 3к2021 г. таковы: ЕДВ получили — 5 396 чел.; срочную выплату назначили — 12 чел., а накопительную пенсию заслужили всего 15 чел. (за 2020 г. 114 млн ₽ было перечислено гражданам в качестве ЕДВ д/с ПН; более тысячи человек получили ПН умерших родственников на общую сумму 25,3 млн ₽; получателями накопительной пенсии ныне являются ~ 400 граждан, а срочной пенсионной выплаты ~ 230 человек). Это к вопросу о том, как сегодня работает накопительная компонента пенсионной системы РФ и пенсионное лобби (которое своё на комиссиях за управление ПН «отожмёт» в любом случае).
Говоря о доходности инвестирования НПФ по доступным на сайте ЦБ данным за 6 месяцев 2021 г., можно выделить следующих передовиков управления пенсионными деньгами граждан:
- АО «НПФ Сбербанка» — 7,57% годовых до выплаты вознаграждения УК, специализированному депозитарию и фонду (6,84% — доходность разнесённая гражданам, т.е. за минусом вознаграждения УК, спецдепу и фонду);
- АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» — 5,37% (4,67%);
- АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» — 5,25% (4,53%);
- АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 3,77% (3,25%);
- АО «Оренбургский НПФ «Доверие» — 3,67% (2,81%);
- АО «НПФ «Открытие» — 3,27% (2,50%);
- АО «НПФ «САФМАР» — 2,69% (0,5%);
- АО «НПФ Магнит»» — 2,32% (1,60%);
- АО «НПФ «Атомфонд» — 2,28% (2,28%);
- АО «НПФ ВТБ Пенсионный фонд» — 2,16% (1,74%).
По данным статистического бюллетеня ЦБ РФ по состоянию на 2-й квартал 2021 г. ~261 тыс. жителей региона формируют свои ПН в НПФ (это ~ 47% от числа всех граждан области имеющих ПН). Их совокупный портфель активов составляет 14,4 млрд ₽. Соответственно средний счёт накоплений граждан у этого типа страховщика на сегодня равняется 55,07 тыс. ₽ (в 2020 г. = 51,4 тыс. ₽).
В общем жителям области располагающим ПН надо как минимум успеть сделать необходимые распоряжения до 1 декабря. Как определиться своими д/с и куда их пристроить, решать нужно самим. Я же могу сказать, что никогда не был в НПФах предпочитая иметь большую возможность в реакции на успехи и неудачи УК (в прошлом году состоял в УК «Промсвязь», в этом пребываю в УК «Альфа- Капитал»).