В то время как жители региона массово обивают пороги наркодиспансера, в надежде успеть сэкономить на анализах и справках, очередей в отделениях пенсионного фонда не наблюдается. Однако у будущих пенсионеров региона осталось лишь 7 рабочих дней на то, чтобы скорректировать свой пенсионный план на ближайший год или даже пятилетку.
В этом году манёвр с подачей заявления на перевод своих пенсионных накоплений нужно завершить до 1 декабря 2019 года. Весь декабрь будет действовать так называемый период охлаждения — срок, в течение которого гражданин сможет подать только заявление об отказе от перевода пенсионных накоплений другому страховщику. Причём совершить оба этих действия можно лишь лично явившись в отделение, либо имея доступ на «госуслугах» в личный кабинет с наличием квалифицированной электронной подписи (цена вопроса ~ 500 руб при наличии собственного токена). Вариант с посланным в ОПФР представителем и нотариально заверенной доверенностью не рассматривается в силу бессмысленности совершения таких разовых и дорогих действий.
Как и прежде перевод накоплений возможен как от страховщика к страховщику (от ПФР к НПФ и обратно), так и внутри своего страховщика: от УК к другой УК и от НПФ к другому НПФ. В последнем варианте необходим заключённый договор гражданина с новым НПФ и его данные — дата заключения и номер договора. Причём важно понимать, что возможны переходы как срочные, так и досрочные. Как правило переходы происходят досрочно: то есть граждане, не выдержав срок «опеки» под конкретным страховщиком равным 5-ти годам, переводят свои накопления другому страховщику (варианты: НПФ—>НПФ, НПФ—>ПФР и ПФР—>НПФ). Переводят накопления с потерями инвестиционного дохода для себя в силу непонимания или недопонимания (путаницы в подаче типа заявления на переход). Об этом говорит статистика ПФР. Текущие процедуры переходной кампании подсказывают гражданам каковы будут эти потери в рублях. В этом плане ПФР доходчиво проясняет процесс перехода.
Стоит отметить, что в былые годы пенсионное лобби провело активную работу по «привязке» граждан именно к НПФ, агенты которых были замечены в массовых махинациях переходных процессов. Об этом писали и федеральные деловые СМИ и Счётная палата РФ проводила проверки и аудит участников рынка обязательного пенсионного страхования.
В тоже время существуют варианты перевода пенсионных накоплений, при которых можно срочно и ежегодно корректировать свой «портфель чистых активов» составляющей будущей пенсии без потери инвестиционного дохода. Речь о варианте, при котором страховщиком остаётся всё тот же ПФР, а будет происходить лишь смена одной УК на другую УК. Либо смена например «молчуном» ГУК — ВЭБ.РФ — портфеля государственных ценных бумаг на расширенный инвестиционный портфель.
По данным газеты «Коммерсантъ» в целом по РФ на 11 ноября сего года в ПФР было подано 260 тыс. заявлений на перевод пенсионных накоплений (97% из них досрочные переходы). 220 тыс. заявлений были поданы через дистанционный канал — ЕПГУ. Около 15% или 38 тыс. заявлений граждан касались переводов по схеме от НПФ—>ПФР. 142 тыс заявлений или 54% граждан выбрали схему НПФ—>НПФ. Ещё около 30,5% или ~ 80 тыс. заявлений «молчунов» пришлись на схему перехода ПФР—>НПФ. А 800 человек поменяли одну УК на другую УК (портфель на портфель).
Остаётся сравнить совокупную доходности инвестирования УК за 9 месяцев 2019 г.
№ п/п | Наименование УК | Наименование портфеля | Доходность* инвестирования средств пенсионных накоплений, % | |||
с начала текущего года | за предыдущие 12 месяцев | за предыдущие 3 года | Средняя за весь период | |||
1 | АГАНА | Консервативный | 10,02 | 8,67 | 7,23 | 6,71 |
2 | АГАНА | Сбалансированный | 12,72 | 10,12 | 8,45 | 9,25 |
3 | АЛЬФА-КАПИТАЛ | 11,76 | 10,13 | 9,09 | 6,84 | |
4 | АТОН-МЕНЕДЖМЕНТ | 17,67 | 13,85 | 8,28 | 8,40 | |
5 | БКС | Доходный | 13,27 | 9,18 | 7,33 | 8,71 |
6 | БКС | Сбалансированный | 12,88 | 11,15 | 7,09 | 7,68 |
7 | ВТБ КАПИТАЛ ПР | 11,62 | 9,99 | 9,65 | 9,29 | |
8 | ВТБ КАПИТАЛ УА | 12,13 | 10,00 | 10,17 | 9,60 | |
9 | ВЭБ | Расширенный | 8,43 | 8,00 | 7,69 | 7,37 |
10 | ВЭБ | ГЦБ | 11,55 | 12,14 | 10,70 | 8,27 |
11 | ИНГОССТРАХ-ИНВЕСТ. | 10,85 | 11,77 | 8,02 | 7,17 | |
12 | ЛИДЕР | 12,36 | 9,93 | 9,95 | 9,27 | |
13 | МЕТАЛЛИНВЕСТТРАСТ | 16,75 | 12,92 | 10,28 | 5,90 | |
14 | НАЦИОНАЛЬНАЯ | 10,32 | 8,81 | 8,10 | 6,07 | |
15 | ОТКРЫТИЕ | 14,17 | 10,41 | 10,12 | 11,56 | |
16 | ПОРТФЕЛЬНЫЕ ИНВЕСТ. | 9,48 | 8,37 | 7,69 | 10,35 | |
17 | ПРОМСВЯЗЬ | 14,53 | 11,69 | 8,46 | 8,53 | |
18 | РЕГИОН ТРАСТ | 12,92 | 10,73 | 9,19 | 8,92 | |
19 | РЕГИОН ЭСМ | 17,14 | 14,53 | 10,17 | 9,61 | |
20 | РФЦ-КАПИТАЛ | 10,73 | 9,62 | 8,35 | 8,01 | |
21 | СБЕРБАНК УА | 14,99 | 12,09 | 9,07 | 9,40 | |
22 | СОЛИД МЕНЕДЖМЕНТ | 11,13 | 9,87 | 9,29 | 9,14 | |
23 | УРАЛСИБ | 19,08 | 15,67 | 10,74 | 9,51 | |
Средняя доходность инвестирования по рынку (∑дох./23) | 12,89 | 10,85 | 8,91 | 8,50 | ||
*Источник: ПФР — www.pfrf.ru |
Говоря о доходности инвестирования пенсионных накоплений НПФ за 9 месяцев 2019 г. можно отметить, что она составила около 10% годовых. Больше всех заработали:
- НПФ «Открытие» — 12,8% годовых;
- НПФ «Эволюция» — 12,3%;
- НПФ «Согласие» — 12,0%;
- НПФ «Большой» — 11,0%;
- НПФ «Сбербанк» — 10,7%;
- НПФ «Социум» — 10,2%;
- НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» — 10,1%.